Adulte et débutant en finance : est-il trop tard pour se former ?
L’école française nous éduque sur une grande variété de thèmes. Malheureusement, un domaine est souvent laissé de côté : comment bien gérer son argent. Bien sûr, ce sujet est traité indirectement, à travers les mathématiques ou les cours d’économie. Mais notre éducation reste fortement incomplète sur le thème de la gestion des finances personnelles, si bien que de nombreux adultes demeurent débutants en finance, voire n’ont pas de connaissances dans le domaine. Ce sujet reste pourtant primordial, et tu vas comprendre pourquoi dans cet article. Enfin, ce n’est pas parce que tu n’as pas appris à gérer ton argent à l’école qu’il est trop tard pour te mettre à la page. Tu verras qu’il existe des solutions pour se former à la finance à l’âge adulte !
1. L’école n'est pas adaptée à l'éducation financière
L'école et la finance, deux mondes difficiles à concilier
Pour bien comprendre le modèle d’enseignement aujourd’hui, revenons sur quelques faits d’histoire. L’école prend initialement racine dans un cadre religieux. Plus tard, elle est alors réservée à une certaine élite. Finalement, les lois de Jules Ferry en 1881 la rendent laïque, obligatoire et surtout : gratuite. L’école s’inscrit alors dans une volonté de démocratisation et tente de donner à tous les mêmes chances de réussite. En proposant une base commune, elle promeut l’égalité des chances. Cela est tout à fait louable !
Cependant, cela n’est n’est plus tout à fait adapté au monde d’aujourd’hui. En effet, l’école forme des élèves obéissants, aux profils similaires dont la créativité et l’esprit d’initiative s’en trouvent limités. Par définition, l’école ne laisse pas place à l’individualité. Tu y apprends le respect des consignes et de la hiérarchie. Des qualités tout à fait adaptées… Pour devenir employé ! Bien que les mentalités évoluent de plus en plus et qu’aujourd’hui, la créativité soit devenue une qualité recherchée dans le monde du travail, l’esprit quelque peu « divergent » ou « sortant du moule » peine à se faire une place, tant ses valeurs sont peu adaptées à un cadre rigide.
L’école te forme à l’idée que devenir un élève studieux te permettra d’obtenir un bon diplôme, puis un travail rémunérateur. L’accès à la richesse est vu à travers l’obtention d’un poste en entreprise : le CDI, ce « Graal » tant prisé en France. Pourtant, un des meilleurs moyens de t’enrichir est de créer toi-même de la valeur, à travers ta propre entreprise par exemple et en devenant justement employeur.
Beaucoup l’ont compris, et c’est d’ailleurs probablement pour cette raison que l’on voit émerger de plus en plus d’individus qui créent leur entreprise. Entrepreneurs, chefs d’entreprise et auto-entrepreneurs représentent une proportion de plus en plus élevée. À titre d’exemple, l’INSEE a recensé une augmentation de 9 % des micro-entrepreneurs sur l’année 2020, pourtant marquée par le Covid !
Enfin, force est de constater que certains des hommes les plus riches de la planète n’ont pas fini leurs études, et ne sont donc pas diplômés. On citera notamment Bill Gates, Steve Jobs ou encore Mark Zuckerberg, tous ayant créé leur propre entreprise. L’accès à la richesse ne passe donc pas nécessairement par l’obtention d’un diplôme. Attention, cela ne signifie pas qu’une bonne éducation s’avère inutile et qu’il faut t’en passer. En revanche, ne considère pas ça comme une manière de t’enrichir à coup sûr. Il existe tant d’autres moyens !
L’école, parce qu’elle forme des employés plutôt que des employeurs, a donc finalement peu d’intérêt à t’apprendre à bien gérer ton argent. Notons également que ce sont les impôts prélevés aux employés qui permettent de remplir les caisses de l’État. Ce dernier a donc tout intérêt à ce que le schéma actuellement en place se poursuive encore quelques années.
Conseillers en gestion de patrimoine, la solution ?
Reconnaissons-le : l’accès au métier d’enseignant n’est pas un long fleuve tranquille. Ces derniers reçoivent une formation très complète et intense pour avoir le privilège d’enseigner à nos enfants. Non seulement ils doivent maîtriser le sujet sur lequel ils sont spécialisés, mais également avoir une vision globale du reste des matières enseignées. Enfin, comme transmettre son savoir n’est pas toujours inné, ils doivent également se former dans ce domaine. Lorsqu’on dispose d’une vision si globale, il est alors complexe d’être expert dans tous les domaines, cela paraît évident. Ainsi, enseigner la gestion des finances personnelles reste bien une spécialité à part entière dont il est difficile de maîtriser tous les concepts et de vulgariser.
C’est d’ailleurs pour cela qu’il existe des conseillers en gestion de patrimoine ! Pour rappel, ce métier consiste à prodiguer une expertise pour la réalisation de projets ou l’optimisation d’un patrimoine. Cela d’un point de vue financier, juridique et fiscal. Ces deux métiers ont donc chacun leurs spécificités. Le conseiller est en mesure de coacher, d’accompagner et de prodiguer des conseils de façon individuelle et personnalisée. Tandis que l’enseignant s’adresse à un groupe d’individus en essayant de parler au plus grand nombre.
Dans ce contexte, il est donc difficile de demander à un enseignant d’éduquer sur la façon de gérer tes finances, tant ce sujet est spécifique. Il reste également délicat de faire intervenir un conseiller qui n’est pas formé à s’adresser à un public jeune, et en groupe. La possibilité de faire appel à un intervenant dont cela serait la spécialité pourrait être envisageable. Mais le risque de le voir se transformer en commercial créerait de trop gros conflits d’intérêts. Ainsi, le modèle de l’école actuelle n’est malheureusement pas adapté pour apprendre à gérer ton argent dans un contexte sain et neutre.
Le tabou lié à l'argent
En France, on sait que certains sujets de discussions ne sont pas toujours les bienvenus en société. S’il n’est pas rare de discuter salaire ouvertement chez nos confrères outre-Atlantique, chez nous, parler d’argent reste tout de même un peu tabou. Et donc, assez logiquement, très délicat à aborder à l’école !
Enseigner la gestion de l’argent à l’école afficherait quelques résistances. En effet, cela pourrait très rapidement être source de conflits entre les différents acteurs impliqués. Entre enfants tout d’abord, dont les opinions pourraient diverger et les situations familiales de chacun étalées sur la place publique. Ensuite, parce que la gestion de l’argent est finalement assez personnelle et adaptée à chaque famille, il serait complexe d’éduquer sur un modèle unique à suivre. La divergence de visions entre enseignants et parents pourrait alors générer des tensions.
De plus, aborder la question de la gestion de l’argent à l’école pourrait être source de comparaisons entre enfants. Or, en France on souhaite à tout prix éviter la stigmatisation. Le modèle est basé sur la mixité sociale et l’idée est de gommer les différences de milieux dans le cadre scolaire. Finalement, gérer ton argent demeure assez personnel et chaque foyer a ses méthodes. Cela reste délicat de les exposer comme de les opposer.
2. Pourquoi se former à la finance à l'âge adulte ?
4 bonnes raisons de développer son patrimoine financier
En revanche, ce n’est pas parce que l’école ne t’a pas appris à gérer ton argent qu’il te faut négliger ce sujet ! Beaucoup d’entre nous aspirent à avoir plus d’argent. Autrement, tu ne serais probablement pas en train de lire cet article. Quoi qu’on en dise, il n’y a pas de mal à cela.
Les raisons peuvent être diverses.
- Aspirer à un train de vie plus confortable.
- En finir avec les fins de mois difficiles.
- Assurer un avenir serein à tes enfants, leur permettre de faire des études coûteuses (va voir le prix d’une année en école de commerce !) ou encore les aider à démarrer leur vie d’adulte.
- Accomplir des projets : un achat immobilier, un voyage autour du monde, ou un projet entrepreneurial par exemple.
Fais fructifier ton argent !
Cependant, pour atteindre ces objectifs, il ne suffit pas de bien gagner ta vie. Encore faut-il apprendre à gérer tes finances personnelles ! Être formé te permettra en effet de maximiser tes revenus afin de les faire fructifier. Comprendre la gestion de patrimoine, c’est notamment assimiler l’investissement immobilier, commercial mais aussi les notions de placement.
Investir est un bon moyen de varier tes sources de revenus. Compter uniquement sur ton salaire à la fin du mois n’est pas une solution à envisager. Comme l’expression le dit, ne jamais se reposer sur ses lauriers ! Tu n’es pas à l’abri d’un licenciement, d’une dépense soudaine… Ou d’une pandémie.
L’indépendance, le premier pas vers la richesse
Apprendre à gérer ton argent se révèle alors primordial pour gagner ton indépendance. Vis à vis de ton employeur tout d’abord, mais également de l’État si tu touches des allocations ou bourses. L’indépendance se positionne alors comme l’un des meilleurs moyens pour accéder à la richesse. Cependant reconnaissons-le, les notions de gestion de patrimoine restent complexes. Accessibles, elles nécessitent tout de même un apprentissage. Notamment, avoir quelques bases solides en mathématiques pour comprendre les intérêts composés, les cycles de prix ou encore le rôle de l’inflation sur l’emprunt s’avèrent utiles.
3. Comment apprendre à gérer son argent en tant qu'adulte débutant en finance ?
Te voilà convaincu, je l’espère, de l’intérêt d’apprendre à gérer ton argent. Et rassure-toi, ce n’est pas parce que l’école ne t’a pas appris comment optimiser tes finances personnelles que tout est perdu. Il n’est jamais trop tard pour apprendre !
À l’origine, un enseignement prodigué par la famille
Comme l’école n’a pas rempli ce rôle, c’est généralement aux parents et à l’entourage que revient cette tâche difficile. Cependant, cela amène certains blocages. En effet, l’environnement familial n’a pas toujours les connaissances nécessaires dans ce domaine. La transmission s’avère donc compliquée si tes parents n’ont eux-même pas reçu ce type d’enseignement.
Cela est d’ailleurs bien probable, étant donné le tabou autour de l’argent en France. Heureusement, celui-ci s’estompe de plus en plus, influencé par la culture entrepreneuriale américaine. De plus, il est possible que ton entourage ne constitue pas forcément un modèle à suivre. Dans ce cas là, il vaut mieux ne pas prendre le même chemin et te former toi-même.
Quelles ressources utiliser pour apprendre à gérer son argent ?
Aujourd’hui, nous avons la chance d’avoir facilement accès à internet. De nombreux contenus sont accessibles gratuitement, qu’il s’agisse d’articles de blog, de vidéos YouTube, de podcasts ou encore de webinars… une multitude de supports sont à ta disposition. Sans oublier les bons vieux livres ! Il te faudra simplement de la motivation, et oui, un peu de ton temps. Enfin, il t’est toujours possible de faire appel à des professionnels du milieu, pour te former.
✅ C’est d’ailleurs ce que je te propose. L’objectif ? T’écouter, te comprendre afin de t’accompagner au mieux et de t’aider à gérer puis optimiser tes finances. Contacte-moi et prenons rendez-vous pour déterminer tes besoins !
Tu comprends maintenant un peu mieux pourquoi tu n’as pas appris à gérer ton argent à l’école. Bien que l’idée puisse paraître pertinente, le modèle actuel n’est malheureusement pas adapté à un tel type d’apprentissage. En effet, un des moyens les plus efficaces pour s’enrichir est justement de créer de la valeur, souvent en étant soi-même employeur. Or, un monde avec plus d’entreprises que d’employés pour y travailler n’est absolument pas réaliste. De plus, la gestion de patrimoine demeure un sujet complexe. Sans réelle motivation mais avant tout intérêt, il est difficile de comprendre les différents concepts d’investissement ou de placements. Cependant, en te faisant accompagner correctement il reste tout à fait possible de te former et ainsi de maximiser tes finances personnelles !