Comment optimiser ses finances personnelles ? 8 conseils à suivre
Économiser de l’argent, tout le monde aimerait pouvoir le faire. Les raisons sont diverses : pour vivre plus confortablement, se sentir en sécurité ou encore assurer un bel avenir à ses enfants. Cependant, gérer son argent n’est pas inné et ne s’apprend malheureusement pas sur les bancs de l’école… Mais rassure-toi, il n’est pas trop tard : mieux gérer ses comptes bancaires, ça s’apprend ! C’est pourquoi cet article a vocation de t’aider à mieux t’organiser, et ainsi optimiser tes revenus, c’est-à-dire trouver un juste équilibre entre tes différentes rentrées d’argent et tes dépenses. Découvre mes 8 astuces pour optimiser tes finances personnelles !
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Sommaire
1. Surveille régulièrement la situation de ton compte en banque
Avoir clairement en tête l’état de ta situation financière est primordial pour améliorer la gestion de tes finances personnelles. L’idéal est de le faire le plus régulièrement possible : toutes les semaines pour les plus assidus, tous les mois sinon, et dans la pire des situations : une fois par an, en début d’année. Quelle que soit la fréquence choisie, un minimum d’organisation est requis au quotidien : assure-toi de classer correctement et régulièrement tes relevés bancaires.
Profites-en pour vérifier tes factures. Cela te permettra notamment de t’assurer de la véracité des montants. Et si tu constates des erreurs, n’hésite pas à réclamer ce qui t’est dû. D’où l’intérêt de réaliser cette démarche régulièrement, car il peut s’avérer compliqué de réclamer un dû 8 mois plus tard…
En plus d’une étude approfondie de tes comptes, je t’invite à réaliser un budget prévisionnel. Celui-ci, basé sur tes revenus et vos dépenses, doit être réaliste. Inutile de viser trop haut, car tu risquerais de te décourager.
📊 Tu te demandes quels outils, quelles méthodes employer pour surveiller et gérer tes finances ? Découvre 8 conseils supplémentaires pour gérer ton budget !
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2. Économise et épargne pour optimiser tes revenus
Constitue-toi une épargne : celle-ci peut te servir en cas d’imprévus ou de projets spécifiques. Une bonne solution consiste à virer automatiquement un pourcentage de ton salaire sur tes comptes d’épargne — 10 % est généralement le taux conseillé.
Tu ne devrais pas considérer l’épargne comme un surplus, mais vraiment comme une dépense à intégrer dans ton budget.
Rappelons la règle des 50/30/20, qui consiste à répartir ses revenus de cette façon : 50 % devraient être consacrés aux charges fixes, 30 % aux envies superflues, et 20 % à l’épargne, aux investissements et au remboursement des emprunts.
3. Diversifie tes rentrées d'argent
Tes revenus proviennent essentiellement de ton salaire, mais aussi d’éventuelles bourses ou allocations.
Optimiser tes finances personnelles passe aussi par la diversification de tes rentrées d’argent. Comme on dit, il vaut mieux ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier !
Il est donc important d’avoir plusieurs sources de revenus. Le placement, l’achat d’actions ou encore l’investissement immobilier peuvent constituer des pistes intéressantes.
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4. Investis intelligemment afin d'optimiser tes finances personnelles
Investir, oui, mais attention cependant à le faire intelligemment. Certains placements peuvent te faire prendre des risques, dont les conséquences financières pourraient se révéler élevées pour vous. Investis toujours en fonction de ta situation.
Ton argent repose en sécurité sur un livret A ? C’est déjà bien ! Cependant, celui-ci rapporte finalement assez peu, en plus d’être plafonné. Pense aux placements à rendements, tout en veillant à prendre en compte le nombre d’années et les intérêts.
L’acquisition d’actions peut te procurer des dividendes et un retour sur investissement. L’idée est de revendre tes actions à un prix plus élevé que celui auquel tu les as achetées. Mais attention : bien que l’idée de faire fructifier son argent soit attirante, cela comporte des risques et il est important d’en être conscient.
📈 Tu veux être sûr de faire les bons placements ? Tu souhaites être conseillé sur la gestion et l’optimisation de tes finances ? En tant que formateur en finance et gestion, je peux t’accompagner. Si tu résides à Rouen ou dans ses environs, contacte-moi pour un rendez-vous découverte !
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5. Concentre-toi sur les tâches rémunératrices
En France, nous aimons bien les expressions, et moi le premier ! Ici, je t’invite à réfléchir sur les formules « tout travail mérite salaire » et « le temps c’est de l’argent ».
Bien que ce point concerne davantage les auto-entrepreneurs et les freelances, cela peut également s’appliquer à tout un chacun au quotidien. Je te suggère d’être conscient du temps passé sur chacune de tes actions, et de déterminer si cela en vaut la peine.
Prenons un exemple concret. Faire l’ourlet de ton nouveau pantalon toi-même paraît bien plus économique. Cependant, si tu n’es pas un très bon couturier, il y a fort à parier que tu te retrouveras à explorer YouTube à la recherche d’un tutoriel, et que tu te débattes avec tes fils et ton aiguille pendant quelques heures. Finalement, pendant ce temps passé à coudre, tu aurais pu travailler à la place et générer des revenus.
Au final, porter ton pantalon chez le tailleur aurait peut-être été plus rentable !
6. Emprunte de l'argent à un taux avantageux
Tu as un projet et tu souhaites emprunter pour le réaliser ? C’est en effet une solution envisageable. Encore une fois, je t’invite à être vigilant et à bien étudier toutes les conditions, les intérêts et les durées afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. Ces dernières années ont vu apparaître beaucoup d’offres d’emprunts à taux d’intérêt réduits, profites-en !
Chercher la meilleure offre te prendra sûrement plus de temps que de te jeter sur le premier mail reçu, mais pour le coup, l’investissement en temps en vaut la peine.
Au bout du compte, cela pourrait te faire économiser des centaines d’euros en taux d’intérêt. Garde bien à l’esprit qu’un emprunt t’engage sur plusieurs années et devra être remboursé. Cela vaut le coup d’y passer un peu de temps !
7. Ne prends jamais de décision financière sous pression
Ce conseil complète le point précédent. Un investissement, un placement, un prêt sont des décisions à ne pas prendre à la légère.
Ne te laisse pas influencer par une offre limitée, ou par une situation personnelle complexe qui te demanderait de réagir vite.
Prends ton temps, et fais-toi accompagner par quelqu’un de confiance et de compétent. Considère toutes tes options, analyse et prends du recul.
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8. Choisis une banque adaptée à tes besoins financiers
Chacun a une situation financière différente. Par son statut professionnel, personnel, mais également par ses besoins et ses projets. Ne tombe pas dans le piège de faire comme ton voisin ou ta sœur ! Il est important de choisir des produits financiers adaptés à ta situation.
Commence par bien choisir ton compte bancaire : il doit correspondre à tes besoins. Certaines banques proposent des offres d’appel intéressantes ; n’hésite pas à consulter des comparatifs pour en savoir plus.
Ensuite, choisis la carte bancaire qui te convient. Tu voyages beaucoup ? Il serait peut-être intéressant d’opter pour une carte dont les frais sont limités à l’étranger, par exemple.
Et si tes besoins évoluent au fil du temps, à toi de faire le nécessaire pour que ta banque, ton compte et ta carte bancaire soient adaptés à ton rythme de vie.
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Te voilà avec 9 astuces pour améliorer la gestion de tes finances personnelles. Cette liste n’est pas exhaustive : tu découvriras vite qu’avec un minimum de connaissances et d’expérience, il est tout à fait possible d’optimiser ses revenus. L’important est d’avoir un œil dessus, de contrôler et d’analyser. Il ne s’agit pas d’avoir le nez rivé sur tes relevés de compte tous les jours ! Simplement, je te suggère de rester vigilant, et d’assimiler qu’accorder un peu de temps à tes décisions financières peut se révéler fructueux. N’hésite pas à te faire accompagner ou mieux, à te former. Sur ce point, je serai ravi de t’aider sur ce sujet, puisqu’il s’agit de la spécialité de ma formation en comptabilité et finance.