Comment améliorer la gestion de vos finances personnelles ?
De nos jours, on ne peut pas nier que l’argent occupe une place importante dans nos vies. En effet, il permet notamment d’assouvir nos besoins mais pas seulement : il joue un rôle dans l’amélioration de notre qualité de vie. Il est donc normal d’aspirer à en avoir une certaine quantité, voire d’en acquérir plus. Les raisons sont diverses : pour vivre plus confortablement, se sentir en sécurité ou encore assurer un bel avenir à ses enfants. Cependant, gérer son argent n’est pas inné et ne s’apprend malheureusement pas sur les bancs de l’école !
C’est pourquoi cet article a vocation à vous aider à mieux vous organiser et ainsi améliorer la gestion de vos finances personnelles. Plusieurs motivations peuvent vous animer : faire face à une situation comme la perte de votre emploi, la volonté d’investir dans un projet important… Il est vrai qu’un emprunt reste envisageable. Mais même si vous souhaitez faire un prêt, il vous faudra tout de même fournir un apport personnel. Rassurez-vous, dans tous les cas, économiser s’apprend ! Il s’agit de trouver un juste équilibre entre vos différents revenus et vos dépenses. Dans cet article, je vous propose donc 9 astuces pour améliorer la gestion de vos finances personnelles.
Sommaire
1. Définissez clairement vos objectifs
Nous l’avions évoqué dans un article précédent destiné à vous apprendre à bien gérer votre budget, mais cela s’applique également ici. Pour améliorer la gestion de vos finances personnelles, il vous faut définir clairement vos objectifs. D’ailleurs, ce conseil reste finalement applicable à beaucoup de choses au quotidien, il permet de savoir où vous allez. Avoir une vision à long terme vous aide à avancer.
Commencez donc par avoir en tête votre projet, qu’il soit à court comme à long terme. Il peut s’agir d’un achat, comme l’acquisition d’une nouvelle voiture, ou d’un investissement immobilier par exemple. Votre objectif peut également prendre une autre dimension, comme le financement de votre projet entrepreneurial ou d’un tour du monde. Il existe un nombre infini de motivations, et elles sont propres à chacun. Gardez simplement en vue votre objectif personnel, et cernez bien vos priorités.
Cependant, assurez-vous que votre objectif respecte le modèle SMART : Spécifique, Mesurable, Acceptable, Réaliste, Temporellement défini. Par exemple : “j’aimerais réunir 100 000 € d’ici 3 ans”. Ici, l’objectif remplit bien toutes les caractéristiques.
2. Faites l’état de vos finances au moins une fois par an
Avoir clairement en tête l’état de votre situation financière est primordial. Cette tâche, généralement peu plaisante, reste pourtant nécessaire si vous voulez améliorer la gestion de vos finances personnelles. L’idéal est de le faire le plus régulièrement possible : toutes les semaines pour les plus assidus d’entre vous, tous les mois sinon, et dans la pire des situations : une fois par an, en début d’année.
Faites cet état des lieux à date fixe afin de pouvoir comparer d’une période à l’autre. Un minimum d’organisation est requis, assurez-vous de classer correctement et régulièrement vos relevés bancaires. Déjà que la tâche n’est pas agréable, si en plus vous devez passer une heure à fouiller vos dossiers, cela risque de créer beaucoup de frustration et de vous décourager. Organisation et anticipation sont donc de mise !
Pendant cet audit de votre situation financière, profitez-en pour vérifier vos factures. À réception, ne reculez-pas devant l’ouverture de ces petites enveloppes : vous savez que vous n’y échapperez pas. Évitez-vous ainsi des piles à classer, des pénalités de retard, du stress et de l’argent jeté par les fenêtres. De plus, cela vous permettra de contrôler attentivement l’ensemble de vos dépenses et de vous assurer de la véracité des montants.
Il n’est pas rare de voir des erreurs sur les notes de restaurant. Ou un article facturé au mauvais prix lorsque vous faites vos courses, n’est-ce pas ? Alors soyez conscients que cela peut très bien arriver avec vos factures, quelles qu’elles soient ! De plus, cela peut également être un bon moyen de vérifier que vous n’avez pas été victime d’une fraude. Si une transaction SNCF a été effectuée à Poitiers alors que vous n’y avez pas mis les pieds depuis des années et que vous n’avez pas pris le train récemment, il y a fort à parier qu’il y ait quelque chose qui cloche !
N’hésitez pas à réclamer ce qui vous est dû. D’où l’intérêt de réaliser cette démarche régulièrement, car il peut s’avérer compliqué de réclamer un dû 8 mois plus tard…
En plus d’une étude approfondie de vos comptes, je vous invite à réaliser un budget prévisionnel. Celui-ci, basé sur vos revenus et vos dépenses, doit être réaliste. Comme pour l’objectif, je vous suggère de faire en sorte que celui-ci soit SMART (Spécifique, Mesurable, Atteignable Réaliste, Temporellement défini). Inutile de viser trop haut car vous risqueriez de vous décourager. Pour cela, utilisez des outils. Un papier/crayon, Excel, des applications telles que Bankin ou des logiciels de budgétisation, il existe de nombreux supports pour vous aider à construire un budget.
3. Économisez et épargnez
Le ton peut paraître moralisateur, mais loin de moi cette idée ! Simplement, ce conseil, bien qu’à première vue évident, reste difficile à appliquer pour beaucoup de gens. Le point précédent, grâce à un état des lieux de votre situation financière, vous aidera à déterminer quelles sont vos principales sources de dépenses. À vous alors de les étudier et de les analyser avec attention afin d’identifier d’éventuelles marges de progression. Certaines dépenses, parfois anodines mais très fréquentes, peuvent parfois être évitées. Elles vous permettront ainsi d’économiser de belles sommes à la fin de l’année. Prenez l’habitude de penser à long terme quand il s’agit de finances.
Constituez-vous une épargne, celle-ci peut vous servir en cas d’imprévus. Une bonne solution consiste à virer automatiquement un pourcentage de votre salaire sur vos comptes d’épargne, 10% est généralement le taux conseillé. Vous ne devriez pas considérer l’épargne comme un surplus, mais vraiment comme une “dépense” à intégrer dans votre budget . Rappelons la règle des 50/30/20 qui consiste à répartir ses revenus de cette façon : 50% devraient être consacrées aux charges fixes, 30% aux envies superflues et 20% à l’épargne, investissements et remboursements des emprunts.
4. Diversifiez vos sources de revenus
Vos revenus proviennent essentiellement de votre salaire, mais aussi d’éventuelles bourses ou allocations. Améliorer la gestion de vos finances personnelles passe aussi par la diversification de vos rentrées d’argent. Comme on dit, il vaut mieux ne pas mettre “tous ses oeufs dans le même panier”. Un contretemps est vite arrivé, vous n’êtes pas à l’abri d’un licenciement ou d’une baisse de revenus. Il est donc important d’avoir plusieurs sources de revenus. Le placement, l’achat d’actions ou encore l’investissement immobilier peuvent constituer des pistes intéressantes.
5. Investissez intelligemment
Comme évoqué dans le point précédent, investir représente un excellent moyen de diversifier vos ressources. Attention cependant à le faire intelligemment. Certains placements peuvent vous faire prendre des risques dont les conséquences financières peuvent être élevées pour vous. Investissez en fonction de votre situation.
Votre argent repose en sécurité sur un livret A ? C’est déjà bien ! Cependant, celui-ci rapporte finalement assez peu et a un plafond. Pensez aux placements à rendements, tout en veillant à prendre en compte le nombre d’années et les intérêts. De plus, l’acquisition d’actions peut vous procurer des dividendes et un retour sur investissement. L’idée est de revendre vos actions à un prix plus élevé que celui auquel vous les avez achetées. Bien que l’idée de faire fructifier son argent soit attirante, cela comporte des risques et il est important d’en être conscient.
Analysez et renseignez-vous bien avant de vous lancer. Pour cela, n’hésitez pas à vous faire former. C’est ce que nous vous proposons avec notre formation dédiée aux finances personnelles. L’objectif ? Vous écouter, vous comprendre afin de vous accompagner au mieux et de vous aider à gérer puis optimiser vos finances. Contactez-nous et appelons-nous pour déterminer vos besoins !
6. Concentrez-vous sur les tâches rémunératrices
En France, nous aimons bien les expressions, et je ne fais pas exception ! Ici, je vous invite à réfléchir sur “tout travail mérite salaire” et “le temps c’est de l’argent”.
Bien que ce point concerne davantage les auto-entrepreneurs et les freelances, cela peut également s’appliquer à tout un chacun au quotidien. Je vous suggère d’être conscient du temps passé sur chacune de vos actions accomplies, et à déterminer si cela en vaut la peine.
Prenons un exemple concret. Faire l’ourlet de votre nouveau pantalon vous-même paraît bien plus économique. Cependant, si vous n’êtes pas un très bon couturier, il y a fort à parier que vous vous retrouviez à explorer YouTube à la recherche d’un tutoriel et que vous vous débattiez avec votre fils et votre aiguille pendant quelques heures. Finalement, pendant ce temps passé à coudre, vous auriez pu travailler à la place et générer des revenus. Sans parler de la frustration et de l’énervement probablement générés…
Au final, porter votre pantalon chez le tailleur aurait peut-être été plus rentable !
7. Empruntez à un taux avantageux
Vous avez un projet et vous souhaitez emprunter pour le réaliser ? C’est en effet une solution envisageable. Encore une fois, je vous invite à être vigilant et à bien étudier toutes les conditions, les intérêts et les durées afin de ne pas avoir de surprises. Ces dernières années ont vu apparaître beaucoup d’offres d’emprunts à taux d’intérêt réduits, profitez-en ! Nous revenons au point précédent concernant le temps passé. En effet, chercher la meilleure offre vous prendra sûrement plus de temps que de vous jeter sur le premier mail reçu. Au bout du compte, elle pourra peut-être également vous faire économiser des centaines d’euros en taux d’intérêt. Gardez bien à l’esprit qu’un emprunt vous engage sur plusieurs années et devra être remboursé. Cela vaut le coup d’y passer un peu de temps !
8. Ne prenez pas de décision financière sous pression
Cela complète le point précédent. Un investissement, un placement, un prêt sont des décisions à ne pas prendre à la légère. Ne vous laissez pas influencer par une offre limitée ou une situation personnelle complexe qui vous demanderait de réagir vite. Prenez votre temps, faites-vous accompagner par quelqu’un de confiance et de compétent. Considérez toutes vos options, analysez et prenez du recul.
9. Choisissez une banque adaptée à vos besoins
Chacun a une situation financière différente. Par son statut professionnel, personnel, mais également par ses besoins et ses projets. Ne tombez pas dans le piège de faire comme votre voisin ou votre sœur ! Il est important de choisir des produits financiers adaptés à votre situation.
Commencez par bien choisir votre compte bancaire : il doit correspondre à vos besoins. Certaines banques proposent des offres intéressantes d’appel, n’hésitez pas à consulter des comparatifs pour en savoir plus. Ensuite, choisissez la carte bancaire qui vous convient. Vous voyagez beaucoup ? Il serait peut-être intéressant d’opter pour une carte dont les frais sont limités à l’étranger par exemple…
Cela illustre parfaitement le fait que selon votre situation, vos besoins peuvent être différents. D’ailleurs, ceux-ci peuvent évoluer. À vous de faire le nécessaire pour vous assurer que votre banque, votre compte et votre carte bancaire sont adaptés à votre rythme de vie. Autrement, il n’est pas trop tard pour vous pencher sur le sujet afin de les optimiser.
Vous voilà avec 9 astuces pour améliorer la gestion de vos finances personnelles. Cette liste n’est pas exhaustive, vous découvrirez vite qu’avec un minimum de connaissances et d’expérience, il existe de nombreuses techniques pour mieux gérer vos finances. L’important est d’avoir un œil dessus, de contrôler et d’analyser. Il ne s’agit pas d’avoir le nez rivé sur vos relevés de compte tous les jours ! Simplement, je vous suggère de rester vigilant et d’assimiler que parfois, accorder un peu de temps à vos décisions financières peut se révéler fructueux. Soyez rigoureux, prévoyant, misez sur l’avenir. Il n’y a qu’à voir le nombre de personnes qui se sont enrichies en ayant simplement investi dans l’immobilier il y a quelques années. Pensez stratégiquement et n’hésitez pas à vous faire accompagner ou mieux, vous former. Je serais ravi de vous aider sur ce sujet, cela étant ma spécialité.