Ma méthode en 3 étapes pour reprendre le contrôle de tes finances
Ton compte en banque fond comme neige au soleil ? La fin du mois arrive et tu te retrouves déjà à découvert ? Avant de parler d’investissement (et même avant de pouvoir investir), il est très important de reprendre son budget en main. C’est cette gestion qui va te permettre de mettre de l’argent de côté, pour ensuite le faire fructifier. Bien souvent, le problème ne vient pas d’un manque d’argent, mais plutôt d’une gestion perfectible de tes finances. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe des solutions simples pour y remédier. Dans cet article, je te livre une méthode en 3 étapes pour reprendre le contrôle de tes finances, et dire adieu aux fins de mois difficiles !
Sommaire
📽️ Tu préfères découvrir cet article en vidéo ? Je suis Paul, formateur en finance et gestion d’entreprise, et je te résume ma méthode pour reprendre son budget en main dans la vidéo ci-dessous.
Étape 1 : liste toutes les dépenses, pour mieux connaître ton budget actuel
Allez, on se retrousse les manches ! La première étape pour reprendre le contrôle de ton budget, c’est de faire la liste de tout ce que tu dépenses chaque mois. Tu dois être capable de dire précisément où part ton argent.
Pour t’aider, j’ai une petite astuce : utilise un tableur Google Sheets ! Tu peux opter pour un fichier Microsoft Excel si tu préfères, mais l’avantage de la suite Google, c’est que tu peux facilement l’installer et l’utiliser sur ton téléphone. Pratique pour mettre à jour tes dépenses en temps réel, même quand tu es en vadrouille, que ce soit au travail ou en voyage ! 📱
Dans ce tableur, tu vas noter toutes tes dépenses du mois … Sans rien oublier ! Organise ton budget en catégories, les plus claires et parlantes possibles :
- restos 🍽️;
- courses 🛒;
- achats divers 🛍️;
- loyer 🏠;
- vacances ✈️;
- loisirs 🎭, etc.
Répète ce processus pendant au moins un mois, idéalement trois. À ce stade, ne change rien à tes habitudes : le but est de savoir où tu en es, actuellement.
Veille simplement à rester très rigoureux dans l’enregistrement de tes dépenses quotidiennes. Si tu fais ça bien, cela peut même devenir ludique ! 🕵️♂️
Étape 2 : analyse tes dépenses, pour identifier les failles dans tes finances personnelles
Une fois que tu as dressé ta liste complète, passons à l’analyse de ton budget. Tu vas regarder combien tu dépenses pour chaque catégorie. C’est souvent là qu’on a des (mauvaises) surprises !
Tu pourrais te rendre compte que certaines dépenses sont plus élevées que ce que tu pensais. Par exemple, en additionnant ton forfait box, tes abonnements Netflix, Disney+, ton forfait téléphonique… Le total peut faire mal aux yeux !
Pareil pour les courses : tous ces petits achats de 30 €, 20 €, 40 € par-ci par-là… Tout cela s’additionne vite !
Et n’oublions pas les assurances et autres frais, qui augmentent en douce d’année en année. Quand tu fais le calcul total, ça peut piquer ! Mais c’est justement cette analyse qui se révèlera nécessaire pour t’aider à reprendre en main ton budget. Mieux comprendre ce qu’on dépense, et le visualiser, c’est une première étape vers de belles économies.
Maintenant que tu as tout analysé, pose-toi LA question : « Qu’est-ce que je peux économiser ? » L’objectif à garder en tête, c’est de dégager une épargne régulière, pour pouvoir investir ensuite. 🎉
Étape 3 : mets en place un système à deux banques, pour reprendre ton budget en main
Une fois que tu as identifié les sources d’économies potentielles, il est temps de mettre en place ton plan d’action. Pour cela, je te conseille d’avoir deux comptes bancaires, dans deux banques différentes :
- ta banque classique, pour recevoir ton salaire et gérer les prélèvements automatiques (loyer, factures, prêts, etc.) ;
- ta banque en ligne (comme Boursorama, par exemple), pour tes dépenses quotidiennes et ton épargne.
Au quotidien, c’est tout simple : sur ton compte classique, tu laisses une somme suffisante pour couvrir tous les prélèvements mensuels. Puis, tu fais un virement de ta banque classique vers ta banque en ligne, pour couvrir toutes tes dépenses du mois. Ensuite, tu utilises la carte de ton compte en ligne (souvent gratuite ! 🆓) pour tes achats de tous les jours.
Avec ce système, tu vas pouvoir suivre tes dépenses comme un pro : tu auras une vision en temps réel de ce qu’il te reste sur ton compte en ligne. Par exemple, avec Boursorama, chaque transaction apparaît immédiatement sur l’app, même si l’opération n’est pas encore passée. C’est parfait pour gérer ton budget… Et épargner le surplus !
Et voilà ! Tu as toutes les bases pour devenir un as de la gestion budgétaire. N’hésite pas à relire ce guide, ou à revisionner ma vidéo, si tu as besoin de te rafraîchir la mémoire. Avec cette méthode, tu vas pouvoir piloter ton argent de façon idéale, et te transformer petit à petit en investisseur avisé ! Et si tu veux aller plus loin dans l’optimisation de tes finances personnelles, consulte aussi mon article : 8 conseils pour apprendre à bien gérer son budget.
👉🏻 Sinon, tu peux faire appel à mes services de formateur en gestion budgétaire ! En tant que spécialiste de la comptabilité, je peux t’aider à résoudre tes problématiques pro et perso, et à devenir un vrai débrouillard de la finance. Si tu es à Rouen, ou dans les environs, le mieux est de réserver un créneau dans mon agenda pour que nous puissions échanger de vive voix.