COMMENT REMBOURSER RAPIDEMENT VOS CREDITS ? UTILISEZ LA METHODE BOULE DE NEIGE !
Si vous lisez cet article, il y a fort à parier que vous vous trouviez dans une situation d’endettement qui vous empêche de dormir…😱 Bien souvent, un crédit en cache un autre ! Vous seriez étonnés du nombre de personnes se retrouvant avec une liste de dettes longue comme le bras. En plus, les taux d’emprunts étant de plus en plus intéressants, il est facile de céder à la tentation.
Demandez d’ailleurs à nos voisins d’Outre-Atlantique, ce sont les champions des crédits à la consommation ! Face à cette situation, quelqu’un a pris la situation en main. L’américain Dave Ramsey est une star de la finance aux États-Unis, également présentateur du show radio The Ramsey Show et plus largement businessman. C’est dans ce contexte, face à une population endettée qui peine à voir le bout du tunnel, que Dave introduit la méthode “snowball” autrement dit “boule de neige”. En quoi consiste la méthode boule de neige ? Vous allez le découvrir dans cet article et je suis convaincu que cela vous permettra de rembourser vos crédits en un éclair 🚀
Sommaire
I) Qu’est-ce que la méthode boule de neige ?
Si vous habitez en France, il y a fort à parier que vous ayez déjà vu de la neige ! Et si ce n’est pas le cas, enfant, vous avez sûrement aperçu dans les cartoons ces personnages se chamaillant à coup de boules de neige. Vous l’avez en tête, ça y est ? Cette scène vous revient, lorsque l’un des protagonistes constitue une boule de neige puis la lance dans une pente ? En la dévalant à toute vitesse, elle accumule de plus en plus de neige, prend du volume et renverse à pleine vitesse le personnage adverse.
La méthode boule de neige appliquée à la finance
Finalement, l’effet boule de neige en finance part du même principe. La boule de neige, lorsqu’elle roule, accroche d’autres particules de neige jusqu’à devenir massive. Votre capacité de remboursement, accumulée, prend une telle importance qu’elle vous permet de rembourser vos crédits en un rien de temps ☄️ Soyons réalistes, il n’est pas question de réduire le montant dû mais simplement de mieux s’organiser afin de le répartir. L’objectif étant alors d’écourter au plus vite cette situation d’endettement.
Les prérequis pour mettre en place l’effet boule de neige
Concrètement, il s’agit de se concentrer sur une dette à la fois et de commencer par la plus petite. L’idée est de trouver une source de revenus supplémentaires. Comme je vous l’expliquais dans cet article consacré à l’amélioration de la gestion de vos finances personnelles, il existe plusieurs méthodes pour diversifier vos revenus.
Vous pourriez notamment envisager une activité supplémentaire comme devenir freelance 💡, faire des heures supplémentaires, ou tout simplement économiser sur vos dépenses pourraient également constituer un bon moyen d’augmenter votre capacité de remboursement. Certes, cela peut représenter un petit sacrifice. Mais cuisiner chez vous, privilégier les soirées chez quelqu’un plutôt qu’au bar ou encore apporter votre tupperware au bureau ne me paraissent pas non plus insurmontables. Plus vite vos crédits seront remboursés, plus vite vous aurez l’esprit serein !
Commencez par rembourser le plus petit crédit
Une fois votre capacité de remboursement augmentée, il sera nettement plus facile de rembourser le plus petit crédit. En quelques mois, cela devrait être bouclé ! Cette première victoire devrait vous encourager et vous donner des ailes 💪 Continuez alors sur votre lancée pour rembourser la seconde dette, en y ajoutant ainsi le montant qui était auparavant consacré à la plus petite. Répétez l’opération jusqu’à rembourser l’intégralité de vos crédits.
II ) Pourquoi utiliser la méthode boule de neige ?
Gagner du temps ⏰
L’intérêt principal d’utiliser la méthode boule de neige est de gagner du temps. Il s’agit de rembourser le plus vite possible vos crédits afin de vous en débarrasser. Généralement, les personnes ayant utilisé cette technique ont pu rembourser leurs dettes en 18 à 24 mois. Tout dépend évidemment du nombre de crédits et du montant à rembourser…
Rebooster votre moral
De plus, sachez que la méthode boule de neige a un double effet. D’un point de vue psychologique, réussir de petites victoires se révèle particulièrement gratifiant. À chaque crédit remboursé, vous observez le résultat de vos efforts et cela vous garde motivé ! C’est d’ailleurs pour cette raison qu’il est important de commencer par rembourser la plus petite dette en premier. Ainsi, cela vous permet de constater les progrès réalisés. En commençant par la dette la plus élevée, vous risqueriez de ne pas voir votre situation avancer et de vous décourager.
Se concentrer sur l’aspect psychologique
Notez que cette méthode de remboursement de crédit dite boule de neige ne prend pas en compte le calcul des intérêts. Bien que vous pourriez être tentés de commencer par en finir avec la dette au taux d’intérêt le plus fort, ce n’est pourtant pas la solution que l’on retiendra. En effet, ici il est surtout question de considérer l’aspect psychologique 😌
En remboursant chaque dette au fur et à mesure et en commençant par la moins élevée, vous pourrez en rembourser certaines avant la date d’échéance, ce qui est particulièrement motivant.
Finalement, utiliser la méthode boule de neige est une des meilleures solutions pour se débarrasser au plus vite de vos crédits. Le tout en optimisant vos rythmes de paiement, en gardant le contrôle et sans avoir l’impression d’être dépassé.
III) Comment mettre en place la méthode boule de neige ?
Changer son mindset 🤯
Rembourser vos crédits en utilisant la méthode boule de neige de Dave Ramsey est finalement plus simple qu’il n’y paraît. Cependant, il vous faudra respecter quelques règles si vous souhaitez rembourser vos dettes le plus vite possible. Tout commence avec un aspect que vous n’aurez probablement pas soupçonné : le mental ! En effet, comme l’indique notre star de la finance, gagner de l’argent c’est finalement 80% d’attitude pour seulement 20% de connaissances financières. Soyez conscients que cette technique, certes très efficace, nécessite énormément de discipline et de rigueur. En d’autres termes, il va falloir serrer la ceinture et s’y tenir.
Commencez par créer un budget 📊 Comme je l’explique dans cet article vous apportant 8 conseils pour apprendre à gérer votre budget, il convient de s’y prendre avec méthode. Des outils existent afin de vous faciliter la vie, comme des applications et logiciels permettant de créer un budget prévisionnel efficace. Enfin, je le rappelle, utiliser la méthode boule de neige implique d’augmenter votre capacité de remboursement et demandera donc un effort financier supplémentaire.
Classer ses dettes
Avant toute chose, sachez dans quelle direction vous allez ! Commencez par préparer le terrain. Listez vos dettes dans un tableau Excel en incluant le montant total à rembourser, le montant des échéances, les dates d’échéance et les taux d’intérêt. Bien qu’il ne rentre pas dans nos calculs, il reste tout de même pertinent de le garder en tête. N’oubliez aucun crédit, qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation pour l’achat de votre nouvel iPhone, du prêt immobilier ou carrément de votre prêt étudiant que vous continuez de payer, listez tout ! 🔍
Ensuite, classez ces dettes du solde restant le moins élevé au plus élevé.
Augmenter sa capacité de remboursement
Comme évoqué précédemment, l’idée est de trouver une source de revenu supplémentaire afin d’augmenter votre capacité de remboursement 💰 Plusieurs solutions s’offrent à vous : demandez une promotion, faites des heures supplémentaires, trouvez une activité complémentaire ou privilégiez les pâtes au saumon… Toute idée est bonne à prendre tant qu’elle vous permet d’obtenir un peu plus de ressources à consacrer au remboursement de votre dette. Vous pouvez également puiser dans votre épargne, mais l’idéal serait alors de la compléter lorsque vous parvenez à mettre fin à votre situation d’endettement.
Gardez en tête que malgré le sacrifice réalisé, cela vous permettra de rembourser vos crédits le plus rapidement possible, généralement entre 18 à 24 mois !
Rembourser ses crédits de façon méthodique
Toute la structure est en place afin que vous puissiez rembourser vos dettes au plus vite. Concentrez tous vos efforts sur le solde le plus faible, et réduisez vos mensualités au minimum pour les autres montants.
Par exemple, vous avez 4 crédits :
– un crédit à la consommation de 1 000€ avec une mensualité de 50€
– un crédit auto de 5 000 € avec une mensualité de 100€
– un prêt étudiant de 10 000€ avec une mensualité de 200€
– un prêt immobilier de 150000€, avec une mensualité de 700€
Avec le montant supplémentaire dont vous disposez, attaquez-vous au crédit à la consommation dont le montant à rembourser est le plus faible. Supposons que vous avez augmenté votre capacité de paiement de 100€, vous pourrez alors vous en débarrasser en 6 mois ! 🔥 En effet, vous payez déjà les 50€ habituels, auxquels s’ajoutent les 100€ supplémentaires fraîchement réunis. Vous disposez donc d’une capacité de paiement de 150€.
La première dette éliminée, il est temps de reporter ce montant sur le crédit suivant : celui de la voiture. Les 100€ déjà consacrés à ce crédit, associés aux 150€ auparavant dédiés au paiement du crédit à la consommation vous permettent de rembourser 250€ chaque mois. Le crédit auto remboursé, vous passerez au prêt étudiant pour lequel vous disposerez des 250 € plus 200€ déjà alloués à ce crédit, soit 450€.
Et ainsi de suite, jusqu’à avoir remboursé l’ensemble de vos crédits !
Utiliser la méthode boule de neige mise en place par Dave Ramsey reste l’un des meilleurs moyens de rembourser vos crédits le plus vite possible 🚀
Le montant à rembourser ne change pas. En effet, il s’agit simplement de déplacer la mensualité sur le crédit suivant lorsqu’il est totalement remboursé. En revanche, si vous en avez assez de vous sentir submergé par vos dettes, je vous encourage vivement à suivre cette technique. Évidemment, la méthode boule de neige requiert de la discipline et une bonne dose de volonté mais le jeu en vaut la chandelle. Non seulement vous pourrez rembourser vos crédits rapidement, mais cela vous permettra également d’avoir la sensation d’être maître de la situation. Vous serez alors en mesure d’alléger votre charge mentale.
Comme l’annonce fièrement Dave Ramsey à qui on doit cette méthode boule de neige, “saygoodbye to money stress” !
Autrement, si vous avez besoin de vous faire accompagner personnellement pour mieux gérer vos finances, formez-vous. L’objectif ? Vous écouter afin de fin de vous conseiller au mieux pour optimiser vos finances. Contactez-nous et appelons-nous pour déterminer vos besoins !