Les 7 astuces pour déterminer et atteindre ses objectifs financiers individuels
En finance, comme dans tous les autres domaines, ce n’est pas toujours facile de tenir ses bonnes résolutions ! Nous sommes nombreux à vouloir reprendre en main notre situation financière. D’ailleurs, si tu lis cet article, il y a fort à parier que c’est également ton cas ! C’est une sage décision. Cependant, attention à ne pas brûler les étapes, au risque de te décourager. Économiser, oui, mais pourquoi, et dans quel but ? Établir un budget, oui, mais selon quels critères ? Il va falloir procéder méthodiquement ; et c’est pourquoi je te propose dans cet article 7 étapes à respecter pour fixer et atteindre tes objectifs financiers personnels.
Sommaire
1. Sois « SMART » : quels sont tes objectifs financiers individuels ?
Comme je te le conseille souvent dans mes différents articles, tout projet commence par la définition d’objectifs clairs. Qu’il s’agisse de se mettre au ju-jitsu ou d’apprendre le javanais, il est nécessaire de te fixer un but à atteindre, dans une période donnée, si tu souhaites observer des progrès concrets. C’est ce qu’on appelle un objectif SMART : spécifique, mesurable, atteignable, réaliste et temporel.
Ainsi, prenons l’objectif suivant : « réduire mes dépenses sur l’année ». La temporalité est définie, mais la fourchette laisse trop de place au doute. Adapte-le en « diminuer mes dépenses de 50 € chaque mois par rapport à l’année précédente ». Ainsi, tu as dorénavant un montant précis, ainsi qu’une période de comparaison.
2. Trouve ton « pourquoi » : quel est le but de tes nouvelles résolutions financières ?
Ensuite, trouve ton « pourquoi » : la raison profonde qui te pousse à vouloir prendre de nouvelles résolutions financières. Au fond, à quoi va servir cet argent mis de côté ? 🤔 Les raisons peuvent varier.
- Un projet à court terme : partir aux Maldives, rembourser un découvert, acheter une nouvelle voiture…
- Un projet à long terme : commencer à économiser pour l’école de commerce à 50 000 euros de ta progéniture, préparer l’achat de ton appartement en centre-ville de Rouen, ou tout simplement mettre de côté pour tes vieux jours.
Généralement, un projet à court terme peut être réalisé dans l’année tandis que le projet à long terme s’étend bien souvent sur plusieurs années.
3. Détermine ton budget : quel est l'état de tes finances personnelles ?
Fixer un budget constitue la troisième étape de ton plan d’action pour bien tenir tes résolutions financières. Tout comme les objectifs, celui-ci doit être précis et défini dans le temps.
Il te permettra d’avoir une vision claire sur ta situation financière et va constituer un outil indispensable pour l’amélioration de la gestion de tes finances personnelles. Définir un budget s’organise en plusieurs étapes : 🔎
- définis tes sources de revenus ;
- identifie tes dépenses ;
- classe ces dernières en coûts fixes et coûts variables ;
- utilise des outils pour matérialiser ton budget ;
- identifie les économies potentielles ;
- épargne dès que possible !
💡 Tu cherches plus d’astuces pour calculer et visualiser ton budget ? Lis aussi mes 8 conseils pour gérer son budget efficacement !
4. Change tes habitudes : comment peux-tu réaliser des économies ?
Inutile de recommencer de la même manière que l’année précédente, il semblerait que cela n’ait pas fonctionné. Adopter de nouvelles méthodes s’avère peut-être plus judicieux.
Pour t’inspirer, je te liste ci-dessous quelques postes de dépense sur lesquels il y a bien souvent de la marge de manœuvre.
- Sur les déjeuners : on cuisine davantage à la maison, et on évite ainsi de manger dehors ou de commander un plateau repas sur Uber Eats !
- Sur les after-works : on évite les pintes en terrasse hors de prix, et on reçoit ses amis chez soi, autour d’une bonne bouteille au meilleur rapport qualité-prix.
- Sur les sorties : cinéma, festivals, théâtre, concerts… On préfère moins, mais mieux, en sélectionnant les événements qui nous tiennent le plus à cœur.
- Sur les achats compulsifs : on évite de faire un détour par son magasin préféré sur le chemin de son travail ! Moins de tentations = moins d’achats compulsifs.
- Sur les déplacements : on résilie l’abonnement de métro, et on privilégie les sorties à pied ou en vélo !
Évidemment, ce ne sont là que des exemples, et il n’est pas question d’être drastique pour tenir ses bonnes résolutions financières. Cependant, cela te donne une idée des dépenses qu’il est possible de réduire progressivement.
5. Mesure et analyse tes dépenses : as-tu bien tenu tes objectifs financiers personnels ?
Une fois tes objectifs définis, ton budget mis sur papier et tes nouvelles habitudes de consommation bien en tête, il est important de mesurer tes efforts. Prends le temps, chaque mois, d’analyser tes dépenses et de faire un point sur la situation :
- Ai-je bien respecté mon budget ?
- Y a t’il des dépenses qui pourraient encore être limitées ?
- Ai-je atteint mon objectif du mois ? 🚀
L’important est d’avancer à ton rythme ; inutile de t’inspirer de ton entourage qui n’a probablement ni les mêmes revenus, ni les mêmes projets. Cependant, il peut être intéressant d’être accompagné dans la démarche par tes proches. Tout d’abord, cela limitera le risque d’observer de trop gros écarts dans vos modes de vie, mais permettra également de vous stimuler lors des périodes plus difficiles.
6. Forme-toi sur les sujets financiers : comment peux-tu encore optimiser ta trésorerie individuelle ?
Bien que les sujets financiers puissent paraître complexes et peu attractifs, maîtriser quelques thèmes stratégiques peut s’avérer particulièrement utile. S’il n’y a pas de recette magique pour s’enrichir, suivre des indications et s’informer sur le sujet se révèle conseillé pour tenir ses objectifs financiers personnels.
Renseigne-toi sur les différents placements et les investissements judicieux. Pour cela, plusieurs supports s’offrent à toi :
- des podcasts comme La Martingale ou Richissime 🎧 ;
- des magazines comme Mieux Vivre Votre Argent ou Le Revenu ;
- des blogs, comme celui-ci ;
- ou encore une formation en finance comme celle que je propose !
7. Célèbre tes victoires : quel bilan tires-tu de tes nouvelles résolutions budgétaires ?
Tenir ses bonnes résolutions financières reste un défi, alors chaque progrès compte. Célébrer tes victoires t’aidera à avancer, même si elles sont petites. Tu n’as mangé dehors que 3 fois cette semaine ? Fête-le ! Et pour cela, pas besoin d’être extravagant… Un éclair au chocolat à la pâtisserie du coin pour marquer le coup suffit. L’important est de mesurer tes efforts et surtout de noter ta progression.
Tu peux non seulement célébrer les économies réalisées, mais aussi les évolution dans tes habitudes de vie. Manger davantage à la maison t’a permis d’apprendre à cuisiner ? Marcher au lieu de prendre le métro t’aura fait découvrir des coins cachés de ta ville ? Célèbre-le également !
Certaines personnes ont besoin d’avoir une récompense pour avancer 🥕 Si tu en fais partie, il n’y a rien de mal à cela. Le tout est d’en être conscient, et de mettre des mesures en place pour réaliser tes objectifs.
Tu disposes à présent de tous les conseils pour tenir tes bonnes résolutions financières. Sois méthodique, fonctionne à ton rythme, et sois indulgents envers vous-même. Un peu de flexibilité, de souplesse et de bon sens restent de mise👌 Bon courage à toi ! Et si l’exercice s’avère trop difficile, contacte-moi afin que je t’accompagne dans cette démarche. En tant que formateur, j’aide les particuliers et les entreprises à optimiser leur situation financière.