Les 6 astuces pour tenir vos bonnes résolutions financières
Ah, le nouvel an et ses traditionnelles bonnes résolutions ! ✨ Les salles de sport se remplissent, les adeptes du “dry January” désertent les bars, et les sites de rencontre voient leur nombre d’utilisateurs bondir. Janvier est définitivement le mois des projets plein la tête.
La grisaille hivernale n’aidant pas, nombreux rêvent de s’échapper au soleil tandis que d’autres veulent se réconforter avec l’acquisition de nouveaux biens. Pour financer toutes ces envies, nous sommes nombreux à reprendre en main notre situation financière. D’ailleurs, si vous lisez cet article, il y a fort à parier que c’est également votre cas !
C’est une sage décision. Cependant, attention à ne pas brûler les étapes au risque de vous décourager. Il va vous falloir procéder méthodiquement et c’est pourquoi je vous propose dans cet article 5 étapes à respecter pour enfin tenir vos bonnes résolutions financières. Vous allez finalement pouvoir financer toutes vos envies en 2023 ! 🥳
Sommaire
1. Trouvez votre “pourquoi” : définissez vos objectifs
Comme je vous le conseille souvent dans mes différents articles, tout projet commence par la définition d’objectifs clairs. Qu’il s’agisse de se mettre au Ju-Jitsu ou d’apprendre le Javanais, il est nécessaire de vous fixer un but à atteindre et dans une période donnée si vous souhaitez observer des progrès concrets. C’est ce qu’on appelle des objectifs SMART : Spécifique, Mesurable, Atteignable, Réaliste et Temporel.
Choisissez des objectifs SMART
Ainsi, prenons l’objectif suivant : “réduire mes dépenses sur l’année 2023”. L’année est définie, mais la fourchette laisse trop de place au doute. Adaptez-le en “diminuer mes dépenses de 50€ chaque mois par rapport à l’année précédente sur 2023”. Ainsi, vous avez dorénavant un montant précis ainsi qu’une période de comparaison.
Soyez réalistes et flexibles
N’ayez pas des objectifs trop ambitieux : il vaut mieux y aller progressivement et observer de petites victoires que de viser trop haut et se voir incapable de tenir ses engagements.
Surtout, conservez une certaine souplesse ! Personne n’est à l’abri d’un imprévu et vous devez être en mesure de vous adapter. Autrement, vous risqueriez fortement de vous décourager. Inutile donc de vous affoler si vous n’avez pu économiser que 30 € en février sur les 50 € prévus : vous mettrez 70€ de côté en mars !
Déterminez vos objectifs à court et à long terme
Enfin, trouvez votre “pourquoi”. Au fond, à quoi va servir cet argent mis de côté ? 🤔 Les raisons peuvent varier :
– Un projet à court terme : partir aux Maldives, rembourser un découvert, acheter une nouvelle voiture…
– Un projet à long terme : commencer à économiser pour l’école de commerce à 50 000 euros de votre progéniture, préparer l’achat de votre nouveau penthouse dans le Marais ou tout simplement mettre de côtés pour vos vieux jours
Généralement, un projet à court terme peut être réalisé dans l’année tandis que le projet à long terme s’étend bien souvent sur plusieurs années.
2. Déterminez votre budget
Fixer un budget constitue la seconde étape de votre plan d’action pour bien tenir vos résolutions financières. Tout comme les objectifs, celui-ci doit être précis et défini dans le temps. Il vous permettra d’avoir une vision claire sur votre situation financière et va constituer un outil indispensable pour l’amélioration de la gestion de vos finances personnelles. Définir un budget s’organise en plusieurs étapes 🔎
Définissez vos sources de revenus 💰💰
Impossible d’avoir une idée précise de ce que vous pouvez dépenser si vous ne savez déjà pas combien vous avez. Sortez du placard les fiches de paie et les relevés, il est temps de lister vos sources de revenus. Celles-ci proviennent généralement :
– de votre salaire
– d’éventuelles allocations ou bourses
– de loyers perçus si vous avez investi en immobilier
– d’éventuels dividendes si vous avez investi en bourse
Identifiez vos dépenses
Vos sources de revenus en tête, il est temps à présent de définir le montant de vos dépenses mensuelles. Ressortez vos relevés de banque et épluchez méticuleusement chaque montant. Il est d’ailleurs possible qu’il comporte des erreurs, n’hésitez pas à contacter votre banque si c’est le cas.
Retenez qu’il est indispensable d’avoir une vision claire de votre trésorerie afin de déterminer un budget cohérent avec votre situation.
Classez vos dépenses en coûts fixes et coûts variables
Vous voilà avec la liste de vos dépenses. À présent, organisez-les en deux catégories :
– les coûts fixes : loyer, remboursement de prêt, charges, assurances, souscriptions mensuelles, impôts
– les coûts variables : nourriture, loisirs, abonnements
Identifiez les économies potentielles
Comme vous pouvez l’imaginez, il est plus facile de modifier vos coûts variables que vos coûts fixes. Identifiez les sources de dépenses qui pourraient être limitées. Manger dehors 5 fois par semaine, faire la fermeture des bars et vous acheter le dernier iPhone constituent le type de dépenses qui pourraient typiquement être évitées ou en tout cas limitées.
Passez toutes vos dépenses au peigne fin : le café à 2€ sur le chemin du travail peut finalement vous coûter presque 500€ à la fin de l’année. Soit l’équivalent d’un week-end à Rome pour deux personnes… C’est également le moment d’annuler votre abonnement au magazine que vous ne lisez plus depuis des mois ! 💸
Attention, il ne s’agit pas d’éliminer toutes vos dépenses et de compter chaque centime. En revanche, gardez en tête que vos décisions à court terme impactent celles à long terme, faites donc vos choix en connaissance de cause.
Utilisez des outils pour matérialisez votre budget 🛠
Votre budget ne doit pas être une vague estimation dans un coin reculé de votre cerveau :
matérialisez-le. Les puristes conserveront une version papier, qui peut cependant s’avérer plus difficile à faire évoluer et à transporter. Cependant rassurez-vous, il existe dorénavant de nombreux outils spécialisés pour vous aider à déterminer votre budget :
– Une simple feuille de calcul Excel, voire un Google Sheets que vous pourrez conserver avec vous facilement
– Des applications mobiles telles que Bankin’, Linxo ou encore l’application de votre banque
– Des logiciels tels que You need A Budget ou Budget Express
Épargnez !
Ça y est, votre budget est écrit noir sur blanc ? Alors il est temps de le mettre en application ! Et n’allez pas imaginer que le montant restant après vos dépenses réalisées servira à aller à Disneyland…
En effet, il ne faut pas négliger la partie de votre budget consacrée à l’épargne. Cette somme, généralement exprimée en pourcentage de vos revenus comme je l’explique dans cette méthode pour apprendre à bien gérer votre budget doit être mise de côté afin de servir divers objectifs :
– Réaliser vos objectifs à long terme
– Disposer de ressources en cas de coûts durs
3. Nouvelle année, nouvelles habitudes : il est temps de changer de méthode !
Plusieurs évènements peuvent être l’occasion d’effectuer des changements dans votre vie. Le passage à la nouvelle année, c’est l’opportunité de repartir à zéro sur certaines choses et notamment sur votre situation financière. Inutile de recommencer de la même manière que l’année précédente, il semblerait que cela n’ait pas fonctionné. Adopter de nouvelles méthodes s’avère peut-être plus judicieux.
Limitez vos prises de décision
Une bonne manière de vous économiser du stress et de gagner du temps est de limiter au maximum les prises de décision non nécessaires. D’ailleurs, plusieurs grands leaders tels que Steve Jobs ou Mark Zuckerberg l’ont bien compris et ont donc décidé de s’habiller de la même façon tous les jours. En libérant de l’espace dans leur cerveau pour des décisions qu’ils jugent peu importantes, ils conservent davantage de capacité pour se concentrer sur des sujets plus impactants à leurs yeux.
Une méthode efficace consiste à automatiser au maximum vos dépenses mensuelles. Abonnements et prélèvements automatiques sont un bon moyen de vous dégager du temps et allègent votre charge mentale. Psychologiquement, je trouve d’ailleurs plus facile d’être prélevé directement plutôt que d’avoir à régler moi-même une somme.
Adoptez de nouvelles habitudes 🔥
Nous l’avons vu, le Covid a totalement chamboulé nos habitudes de consommation. Nous avons été nombreux à constater que pour une fois, notre compte bancaire n’était pas à sec à peine le 15 du mois passé ! En effet, ces mois successifs d’incertitudes et divers confinements nous ont finalement fait faire de belles économies :
– Sur les déjeuners. En télétravail, on cuisine davantage à la maison et on évite ainsi de manger dehors, une belle somme économisée lorsqu’on fait le calcul !
– Sur les after-works. Terminée la “dernière bière” qui n’est en réalité que le début d’une longue série. Le Skype-apéro se révèle finalement plus rentable.
– Sur les sorties. Cinéma, festivals, théâtre, concerts… de nombreux postes de dépenses qui se sont vus limités ces derniers temps
– Sur les achats compulsifs. Passer devant votre magasin préféré sur le chemin de votre travail ou vous rendre sur son site web sont deux démarches tout à fait différentes. Moins de déplacements, moins de tentations et donc moins d’achats compulsifs.
Evidemment, cette situation s’est avérée extrême et il n’est pas question d’être aussi drastique pour tenir ses bonnes résolutions financières. Cependant, cela vous donne une idée des dépenses qui ont été limitées ces derniers temps et qu’il serait peut-être bon de conserver ainsi.
Cuisiner au lieu de sortir manger dehors ou recevoir vos amis chez vous plutôt que de sortir dans des bars peut constituer un bon début pour commencer à économiser ! Vous souhaitez retrouver la ligne tout en faisant des économies ? Dites adieu à votre abonnement de métro et arpentez les rues à la découverte de la ville.
4. Mesurez et analysez vos dépenses
Une fois vos objectifs définis, votre budget sur papier et vos nouvelles habitudes de consommation bien en tête, il est important de mesurer vos efforts. Prenez le temps, chaque mois, d’analyser vos dépenses et de faire un point sur la situation :
– Ai-je bien respecté mon budget ?
– Y a t’il des dépenses qui pourraient encore être limitées ?
– Ai-je atteint mon objectif du mois ? 🚀
L’important est d’avancer à votre rythme, inutile de s’inspirer de votre entourage qui n’a probablement ni les mêmes revenus ni les mêmes projets. Cependant, il peut être intéressant d’être accompagné dans la démarche par vos proches. Tout d’abord, cela limitera le risque d’observer de trop gros écarts dans vos modes de vie mais permettra également de vous stimuler lors des périodes plus difficiles.
5. Formez-vous sur les sujets financiers 🎓
Bien que les sujets financiers puissent paraître complexes et peu attractifs pour certains d’entre vous, maîtriser quelques thèmes stratégiques peut s’avérer particulièrement utile.
Pour faire un fondant au chocolat, vous vous appuyez sur une recette, n’est-ce pas ? Alors pourquoi ne pas vous appuyer sur des ressources pour apprendre à mieux gérer vos finances personnelles ?
Notons cependant qu’il n’y a pas de “recette magique” ni “miracle” pour s’enrichir. En revanche, suivre des indications et s’informer sur le sujet est nécessaire si vous souhaitez tenir votre situation financière.
Renseignez-vous sur les différents placements et les investissements judicieux. Pour cela, plusieurs supports s’offrent à vous :
– Des podcasts comme La Martingale ou Richissime 🎧
– Des magazines comme Mieux Vivre Votre Argent ou Le Revenu
– Des blogs, comme celui-ci
– Ou encore formez-vous !
L’objectif ? Vous écouter, vous comprendre afin de vous accompagner dans la gestion et l’optimisation de vos finances. Contactez-nous et appelons-nous pour déterminer vos besoins !
6. Célébrez vos victoires 🎉
Tenir ses bonnes résolutions financières reste un défi, alors chaque progrès compte. Célébrez vos victoires vous aidera à avancer, même si elles sont petites. Vous n’avez mangé dehors que 3 fois cette semaine ? Fêtez-le ! Et pour cela, pas besoin d’être extravagant… un éclair au chocolat à la pâtisserie du coin pour marquer le coup suffit. L’important est de mesurer vos efforts et surtout de noter votre progression.
Vous pouvez célébrer les économies réalisées, mais non seulement une évolution dans vos habitudes de vie. Manger davantage à la maison vous a permis d’apprendre à cuisiner ? Marcher au lieu de prendre le métro vous aura fait découvrir des coins cachés de Paris ? Célébrez-le également !
Certaines personnes ont besoin d’avoir une récompense pour avancer 🥕 Si vous en faites partie, il n’y a rien de mal à cela. Le tout est d’en être conscient et de mettre des mesures en place pour réaliser vos objectifs.
Vous avez à présent tous les conseils pour tenir vos bonnes résolutions financières cette année. En 2023, plus d’excuses ! Soyez méthodiques, fonctionnez à votre rythme et soyez indulgents envers vous-même. Un peu de flexibilité, de souplesse et de bon sens restent de mise👌 Bon courage à vous. Si l’exercice s’avère trop difficile, contactez-moi afin que je vous accompagne dans cette démarche. Formateur, j’aide les particuliers et les entreprises à optimiser leur situation financière.