Comment commencer à investir en bourse ? La bourse pour les débutants

Tu te demandes comment commencer à investir en bourse sans faire de faux pas ? Tu es au bon endroit ! Les investissements boursiers peuvent constituer un excellent moyen d’optimiser et d’augmenter tes revenus… À condition d’opérer tes placements de façon intelligente. Pas besoin d’être un trader professionnel pour cela — ce qu’il faut, en revanche, c’est avoir conscience de ta situation financière, pour évaluer les risques de façon lucide, et acheter des actions en fonction de ton profil d’investisseur. Dans cet article, nous allons explorer ensemble les bases de l’investissement afin que tu puisses démarrer en toute confiance. C’est parti ! 🚀

Sommaire

📽️ Tu préfères découvrir cet article en vidéo ? Je suis Paul, formateur en comptabilité et finance, et je t’explique les bases de l’investissement boursier ci-dessous.

1. Analyse ta situation financière et anticipe les imprévus

Première étape, cruciale, même si ce n’est pas la plus réjouissante : il faut imaginer ton scénario financier catastrophe. L’objectif ? Te préparer à toute éventualité.

Pour ce faire, pose-toi les bonnes questions…

Que ferais-tu si tu perdais ton emploi soudainement ? 💼
Comment gérerais-tu une maladie qui t’empêcherait de travailler ? 🏥
Que se passerait-il si ta voiture ou ta maison nécessitaient des réparations coûteuses ? 🏠🚗

Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à ces différentes questions : chacun d’entre nous a une aversion au risque plus ou moins élevée, en fonction de son ressenti et de son vécue. L’idée de cette étape est d’identifier tes vulnérabilités financières de façon lucide, pour mieux te protéger à l’avenir, et décider (ou non) d’investir en connaissance de cause.

2. Évalue les risques et constitue ton filet de sécurité

Maintenant que tu as envisagé les scénarios difficiles, passons à la création de ton filet de sécurité. C’est la somme dont tu auras besoin si ce fameux « scénario catastrophe » se réalise.

Ces fonds doivent être facilement accessibles. On parle ici de placements liquides, que tu peux retirer à tout moment — et non d’argent immobilisé en bourse ou sur un compte épargne non-déblocable. 💸

À combien doit s’élever ce filet de sécurité ? Voici mes recommandations selon ton profil de risque :

profil peu risqué : 1,5 à 2 mois de dépenses ; 😌
profil moyennement risqué : 4 mois de dépenses ; 😐
profil très risqué : 6 à 8 mois de dépenses. 😰

Ce qui détermine ton niveau de risque, c’est d’une part ta situation familiale, et d’autre part ta situation professionnelle. Par exemple, tu es considéré comme « très risqué » si tu as une famille à charge, des revenus irréguliers (comme c’est le cas pour les freelances), ou si ton métier a une faible employabilité.

Ceci étant, ces données ne constituent en rien une règle absolue : à toi d’ajuster ces recommandations selon ta situation, et le degré de prudence qui te semble le plus adéquat.

3. Prends le temps d’identifier ton profil d’investisseur

Une fois ton filet de sécurité en place, passons à l’étape suivante : déterminer ton profil d’investisseur. C’est ce qui guidera la répartition de tes investissements en bourse.

Il existe 5 profils, du plus prudent au plus audacieux. Autrement dit, au niveau 1, le risque de perdre ses investissements est faible (mais jamais nul !), tandis qu’au niveau 5, celui-ci est nettement plus élevé. Examinons ces profils en détail.

Niveau 1 : profil près prudent 🐢

Besoin d’argent à court terme : élevé.
Tolérance au risque : très faible.
Répartition recommandée :
➡️ 60 % en livrets d’épargne ;
➡️ 30 % en obligations d’État ou fonds euros ;
➡️ 10 % en actions.

Niveau 2 : profil prudent 🐰

Besoin d’argent à court terme : modéré.
Tolérance au risque : faible.
Répartition recommandée :
➡️ 50 % en obligations d’État ou fonds euros ;
➡️ 30 % dans l’immobilier (SCPI, crowdfunding immobilier) ;
➡️ 20 % en actions.

Niveau 3 : profil équilibré 🤹

Besoin d’argent à court terme : faible.
Tolérance au risque : modérée.
Répartition recommandée :
➡️ 30 % en obligations d’État ou fonds euros ;
➡️ 30 % dans l’immobilier ;
➡️ 40 % en actions.

Niveau 4 : profil dynamique 🏄

Besoin d’argent à court terme : très faible ;
Tolérance au risque : élevée ;
Répartition recommandée :
➡️ 10 % en obligations d’État ou fonds euros ;
➡️ 20 % dans l’immobilier ;
➡️ 60 % en actions ;
➡️ 10 % en investissements alternatifs (startups, cryptomonnaies).

Niveau 5 : profil agressif 🎢

Besoin d’argent à court terme : quasi nul.
Tolérance au risque : très élevée.
Répartition recommandée :
➡️ 10 % en obligations d’État ou fonds euros ;
➡️ 10 % dans l’immobilier ;
➡️ 60 % en actions ;
➡️ 20 % en investissements alternatifs (startups, cryptomonnaies).

À mesure que le niveau de risque augmente, la part allouée aux actifs plus volatils (actions, startups, cryptomonnaies) s’accroît. En contrepartie, la proportion des placements plus sûrs (livrets, obligations) diminue.

⚠️ Mieux vaut le dire deux fois qu’une : quel que soit ton profil, conserve toujours un filet de sécurité sur un livret d’épargne facilement accessible. La répartition proposée ci-dessus ne concerne que le reste de ton épargne, une fois ce filet de sécurité constitué.

4. Commence à investir en bourse, toujours avec prudence !

Alors, prêt à te lancer dans l’aventure de l’investissement en bourse ? 📈 Tu as maintenant les clés pour commencer à investir de manière réfléchie ! 💪 Souviens-toi qu’il n’existe pas de solution universelle. Prends le temps d’analyser ta situation personnelle et commence à élaborer ta propre stratégie de placement. Et surtout, n’oublie pas que l’investissement reste un sujet sérieux. En cas de doute, n’hésite pas à consulter un professionnel de la finance. La prudence est toujours de mise quand il s’agit de ton argent !

👉🏻 En alternative, je te propose mes compétences d’expert en gestion financière. Fort de mon expérience en comptabilité, je suis à même de t’accompagner vers une meilleure autonomie financière. Tu vis à Rouen ou dans ses alentours ? Je te recommande vivement de prendre rendez-vous en présentiel afin que nous puissions discuter de ta situation en personne.